신생아 특례대출 대환도 가능합니다. 대출접수일 기준 2년 내 출산(’23.1.1 이후 출생아) 가구라면 무주택은 물론 1주택도 대환 신청을 할 수 있고, 금리 1.8~4.5%, 최대 4억원, 10~30년이 핵심내용입니다. 다만 1주택 유지, 실거주 의무 같은 조건을 놓치면 불이익이 생길수도 있습니다.
신생아 특례대출 누가 받을 수 있나?
아래 조건들을 동시에 만족해야 승인 가능성이 높습니다.
- 출산 요건: 신청일 기준 2년 내 출산(입양 포함), ’23.1.1 이후 출생아부터 적용(임신 중 태아는 미포함)
- 주택 보유 요건:
- 원칙 무주택 세대주
- 예외로 1주택 세대주(대환대출) 가능(단, 소득요건 등 충족)
- 소득: 부부 합산 1.3억원 이하, 맞벌이는 2억원 이하(부부 각 1인 1.3억 이하)
- 자산: (2025년 기준) 순자산 4.88억원 이하
- 대상 주택: 전용 85㎡ 이하(비수도권 읍/면 100㎡) + 담보주택 평가액 9억원 이하
신생아 특계대출 금리/기간/한도
얼마나 빌리고, 얼마나 오래, 얼마의 이자로 가능하지 아래 글을 참고하시면 됩니다.
1) 금리
- 특례금리 범위: 연 1.8% ~ 4.5%
- 특례금리 적용기간: 기본 5년, 이후 출산이 있으면 자녀 1명당 5년 연장(최장 15년)
- (참고) 전자계약 체결 0.1%p 우대는 2025.12.31 신규 접수분까지 적용이 됩니다.
2) 기간(만기)과 상환
- 10/15/20/30년, 거치 1년 또는 비거치 선택
- 상환은 원리금균등/원금균등/체증식 등 선택 가능
3) 한도(LTV/DTI 포함)
- 기본 최대 4억원, LTV 70% / DTI 60%
- 생애최초는 LTV 80%(다만 수도권·규제지역은 LTV 70%)
- 예외: 2025.6.27 이전 계약 체결 건은 5억원 이내 적용이 됩니다.
대환 조건 및 주의사항
신생아 특례대출 대환은 가능하지만, 대부분 여기서 막히는 경우가 많습니다.
대환 가능 조건
- 이미 주택담보대출(기금 구입자금대출 포함)을 이용 중이어도, 신생아 특례 디딤돌로 대환 허용(단 부부합산 1.3억 초과면 대환 불가)
- 대환은 신청 시기 제한 없음
- 대출금액 산정에 기존 주택담보대출 잔액(대환에 한함)이 반영됩니다.
대환/실행 후 반드시 지켜야 할 의무
- 1주택 유지 의무(2024.6.19 신규접수분부터): 대출기간 중 1주택 유지, 추가주택 취득 확인 시 6개월 내 미처분이면 대출금 회수
- 실거주 의무: 대출 후 1개월 내 전입 + 2년 실거주(예외/유예 규정 있음)
- (참고) 중도상환수수료 면제: 2024.8.12~2025.12.31 중도상환 원금에 대해 면제
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 1주택인데 신생아 특례대출로 갈아탈 수 있나요?
네. 1주택 세대주도 ‘대환대출’로 가능하고, 다만 부부합산 소득 1.3억 초과면 대환이 불가능 합니다.
Q2. 한도 5억이라고 들었는데요?
현재는 기본 최대 4억원이 원칙이고, 2025.6.27 이전 계약 체결 건은 5억원 이내 적용이 되었습니다.
Q3. 임신 중(태아)도 신청 대상인가요?
아니요. 임신 중 태아는 포함되지 않습니다.